Wiele lat temu, mnóstwo kredytów hipotecznych było dawanych nie w polskich złotówkach, a we frankach szwajcarskich. Opcja ta była szeroko promowana przez banki, które zachęcały swoich klientów do wzięcia właśnie takich zobowiązań w innej walucie, niż w tej, w której zarabiali. Miało być to rozwiązanie tańsze i po prostu korzystniejsze dla klientów, jednak jak się skończyło – każdy już wie. W pewnym momencie frank szwajcarski znacznie się umocnił, a co za tym idzie – raty kredytów mieszkaniowych poszły znacząco w górę. Teraz wiele osób stara się o odfrankowienie swoich kredytów. Czym to tak naprawdę jest? Czy to faktycznie dobry pomysł i gdzie szukać pomocy przy odfrankowianiu?
Co oznacza odfrankowienie kredytu – czy możesz to zrobić?
Na samym początku warto jest wytłumaczyć, co to w zasadzie oznacza odfranokowienie kredytu. Jest to termin potoczny na postanowienia, które zapadają w sprawach kredytów hipotecznych, które były zaciągnięte w walucie obcej – wbrew pozorom nie tylko we frankach szwajcarskich. Kredyt hipoteczny może być odfrankowiony, jeżeli sąd uzna, że umowa kredytu ma w sobie niedozwolone zapisy dotyczące zasad przeliczania rat i wartości całego zobowiązania. Co ciekawe, taki kredyt musi być traktowany tak samo jak kredyt w złotówkach a jeżeli do wyliczania poszczególnych rat kredytu zostały wykorzystane niedozwolone przepisy to bank ma obowiązek zwrotu nadpłaconych rat kredytu.
Odfrankowienie umowy kredytowej – na czym polega?
Żeby odfrankowić kredyt potrzebne jest podważenie umowy kredytu indeksowanego, a w szczególności jej klauzul, które obarczają kredytobiorcę odpowiedzialnością za wymianę waluty franka szwajcarskiego. Takie zapisy są sprzeczne z zasadami współżycia społecznego. Można więc powiedzieć, że odfrankowienie to stwierdzenie przez sąd, że niedozwolone postanowienia umowne tracą swoją moc prawną – i to wstecz, od momentu podpisania umowy. Umowa kredytu frankowego nie traci ważności, ale niektóre jej zapisy już tak. Jeżeli więc masz kredyt frankowy to warto pomyśleć nad odfnakowieniem go.
Czy odfrankowując umowy kredytu można odzyskać pieniądze?
Wiele osób zastanawia się nad tym, czy odfrankowując kredyt można odzyskać swoje pieniądze, które wcześniej się nadpłacało ze względu na niekorzystną wymianę walut. Odpowiedź brzmi: tak, z tej kwoty kredytu, którą już opłaciłeś możesz odzyskać pieniądze w przypadku kredytów frankowych. Jeżeli podpisaliśmy z bankiem umowę kredytu indeksowanego to możesz spodziewać się tego, że bank zwróci ci nadpłaty od każdej zapłaconej raty – od samego początku wykonywania płatności. Oznacza to, że możesz spodziewać się zwrotu nawet kilkudziesięciu jak nie kilkuset tysięcy złotych. I co więcej, każda następna rata jaką zapłacisz też będzie niższa.
Od czego rozpocząć proces odfrankowania swojego kredytu?
Teoria jest bardzo prosta: wystarczy wnieść do banku wniosek o odfrankowienie – bank powinien przystać na taki wniosek i byłoby po sprawie. Jednak w rzeczywistości nie jest tak łatwo. Wnioski o odfrankowienie są więc składane do sądów, gdzie często są rozpatrywane z pozytywnym skutkiem dla kredytobiorców. Warto wspomnieć o to, że takie powództwo może być wniesione jedynie w przypadku kredytów indeksowanych zaciągniętych w walucie obcej.
Unieważnienie umowy kredytu frankowego a odfrankowienie kredytu – jakie są różnice?
Unieważnienie zawartej umowy kredytowej a odfrankowanie umowy kredytu – jakie są różnice pomiędzy tymi procesami? Przede wszystkim przy odfrankowieniu kredyt nadal funkcjonuje tylko niektóre z jego klauzul przestają mieć znaczenie. Z kolei, gdy chcesz unieważnić umowę to wtedy cała ona traci ważność i przestaje obowiązywać. W tym drugim przypadku strony muszą się ze sobą rozliczyć – zarówno z wpłat jak i z wypłat.
Czy przewalutowanie kredytu będzie opcją korzystniejszą od odfrankowienia?
Co będzie korzystniejszą opcją: odfrankowienie kredytu czy też jego przewalutowanie? Z zasady ta pierwsza opcja jest bardziej korzystna, chociaż oczywiście zdarzają się momenty, gdy to przewalutowanie jest lepsze. Dzieje się tak przede wszystkim wtedy, gdy spada wartość franka szwajcarskiego w stosunku do złotego polskiego. Wtedy jest to dobre rozwiązanie, które można przemyśleć.
Gdzie szukać pomocy w sprawie odfrankowienia kredytu hipotecznego?
Usług prawniczych można szukać w sieci, wpisując do wyszukiwarki odpowiednią frazę oraz miejsce zamieszkania, np. Kancelaria prawna Wrocław. W ten sposób można znaleźć różnorodnych ekspertów, którzy specjalizują się w tej odnodze prawnej, na której nam zależy.